Vay thấu chi là dịch vụ vay được ngân hàng cung cấp và nhằm phục vụ nhu cầu vay vốn đa dạng của người dùng. Vậy hình thức vay thấu chi là gì? Vay thấu chi có giống như vay thế chấp hay vay tín chấp không? Nội dung sau đây sẽ giúp độc giả hiểu rõ hơn về loại hình vay vốn này.
Bài viết bao gồm các nội dung sau:
1. Vay thấu chi là gì? Đặc điểm của hình thức vay thấu chi
1.1 Vay thấu chi là gì? Hình thức vay này có thật sự cần thiết?
1.2 Những đặc điểm cơ bản của hình thức cho vay thấu chi là gì?
1.3 Các hình thức cho vay thấu chi phổ biến hiện nay tại các ngân hàng
2. Dịch vụ vay thấu chi sẽ phù hợp với những khách hàng như thế nào?
3. Điều kiện để vay thấu chi là gì? Thủ tục có đơn giản không?
1. Vay thấu chi là gì? Đặc điểm của hình thức vay thấu chi
Hình thức vay thấu chi đã được một số ngân hàng cung cấp trong những năm gần đây, nhưng không nhiều người dùng thật sự hiểu rõ vay thấu chi là gì.
1.1 Vay thấu chi là gì? Hình thức vay này có thật sự cần thiết?
Có thể bạn đang sử dụng dịch vụ vay thấu chi nhưng cũng chưa hiểu rõ bản chất của gói vay thấu chi là gì.
Định nghĩa vay thấu chi
Vay thấu chi nghĩa là bạn thanh toán vượt mức số tiền thực có trong tài khoản. Ngân hàng sẽ tạm ứng cho người vay một hạn mức thấu chi tối đa tùy thuộc vào mức độ uy tín. Ngoài ra, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền chi tiêu vượt hạn mức đó.
Tuy nhiên, hạn mức vay thấu chi thường không lớn nhưng lãi suất tại tương đối cao.
—> Do vậy, vay thấu chi chỉ phù hợp cho những ai có nhu cầu chi tiêu gấp nhưng không cần số tiền quá lớn.
Hình 1: Vay thấu chi phù hợp với những ai có nhu cầu chi tiêu gấp trong một khoảng thời gian ngắn
1.2 Những đặc điểm cơ bản của hình thức cho vay thấu chi là gì?
Hình thức vay thấu chi sẽ có một số đặc tính cơ bản như sau:
- Người vay thấu chi có thể “tiêu trước trả sau”, bạn có thể quẹt thẻ khi đi ăn uống, thanh toán hóa đơn mua sắm,…ngay cả khi trong tài khoản không có tiền.
- Tuy là dịch vụ vay tín dụng ngắn hạn nhưng hạn mức vay thấu chi khá đa dạng. Điều này tùy thuộc vào độ uy tín, mức thu nhập và lịch sử tín dụng của chủ tài khoản. Hạn mức vay thấu chi có thể lên đến 5 lần mức lương.
- Vay thấu chi có quy trình xét duyệt khá nghiêm ngặt. Thậm chí, để giảm thiểu rủi ro khách hàng mất khả năng trả nợ, nhiều ngân hàng yêu cầu khách cần có tài sản đảm bảo nếu khách hàng muốn vay với hạn mức lớn. Vì thế, không phải ai cũng có thể vay thấu chi.
- Lãi suất vay thấu chi khá cao. Trung bình, mức lãi suất này thường cao hơn so với khoản vay 1,5 lần.
- Vay thấu chi có thể đáp ứng nhanh chóng nhu cầu cần chi tiêu gấp của người dùng.
1.3 Các hình thức cho vay thấu chi phổ biến hiện nay tại các ngân hàng
Có nhiều hình thức vay thấu chi, trong đó vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp là hai hình thức vay phổ biến nhất. Chúng ta cùng tham khảo về hai hình thức vay thấu chi này hiện đang được áp dụng tại ngân hàng TPBank như thế nào thông qua các thông tin sau nhé:
Vay thấu chi tín chấp
Vay thấu chi thế chấp
Điều kiện vay
Không cần phải có tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của khách hàng để quyết định khoản vay. Thông thường hạn mức vay sẽ gấp 3-5 mức lương.
Khách hàng cần có tài sản để thế chấp. Hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, vì vậy giá trị tài sản càng cao hạn mức vay sẽ càng lớn.
Hạn mức vay
Lên đến 100 triệu đồng
Lên đến 1 tỷ đồng
Thời hạn tối đa ứng trước tài sản
12 tháng
Có tài sản là ô tô: 36 tháng
Có tài sản là bất động sản: 48 tháng
Hình 2: Vay thấu chi có 2 hình thức là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp
2. Dịch vụ vay thấu chi sẽ phù hợp với những khách hàng như thế nào?
Vay thấu chi là hình thức vay nhanh chóng và tiện lợi phù hợp với những ai đang cần một khoản tiền gấp để chi tiêu ngắn hạn. Người vay cần biết cách kiểm soát chi tiêu, tránh tình trạng “vung tay quá trán” vì lãi suất khoản vay sẽ khá cao. Trước khi quyết định vay, người dùng nên cân nhắc về khả năng chi trả. Bởi vì nếu mất khả năng thanh toán hoặc thanh toán chậm trễ sẽ ảnh hưởng không tốt đến lịch sử tín dụng của bạn sau này.
3. Điều kiện để vay thấu chi là gì? Thủ tục có đơn giản không?
Điều kiện vay thấu chi là gì? Thủ tục vay thấu chi tại các ngân hàng có giống nhau không? Nhìn chung để được vay thấu chi, bạn cần có thu nhập ổn định và nhận lương qua tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, người vay cần đáp ứng thêm một số điều kiện sau:
- Người vay vốn phải có độ tuổi từ 20 trở lên tại thời điểm đề nghị vay vốn đồng thời có độ tuổi bằng hoặc dưới 60 tuổi tại thời điểm tất toán.
- Có Hộ khẩu/Sổ tạm trú hoặc làm việc tại Tỉnh/Thành có đơn vị kinh doanh của ngân hàng
- Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng
- Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
- Một số điều kiện khác tùy thuộc mỗi ngân hàng
Ngoài các điều kiện trên, người vay thấu chi cần phải chuẩn bị một số thủ tục giấy tờ cơ bản cho quá trình vay như sau:
- Giấy yêu cầu mở tài khoản nếu trường hợp người vay chưa có tài khoản tại ngân hàng
- Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi (theo mẫu ngân hàng)
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu hoặc tạm trú còn thời hạn
- Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập
- Một số giấy tờ khác tùy thuộc chính sách mỗi ngân hàng
Hình 3: Vay thấu chi có điều kiện và thủ tục vay khá đơn giản
Hy vọng qua những thông tin trên độc giả đã hiểu ý nghĩa của việc vay thấu chi là gì cũng như những thủ tục và điều kiện cần thiết để có thể được ngân hàng cho vay thấu chi là gì. Hình thức này phù hợp với những ai cần một khoản tiền nhỏ để chi tiêu trong một thời gian ngắn. TPBank hiện đang là một trong những ngân hàng uy tín cung cấp dịch vụ vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp được khách hàng tin tưởng sử dụng trong nhiều năm qua. Tại TPBank, khách hàng có thể đăng ký vay thấu chi online với các bước thủ tục cực kỳ đơn giản.
